Seit 2002 gibt es die nach seinem Erfinder Walter Riester benannte Förder- Rente der 2. Altersvorsorge- Schicht ( „Riester- Förderung“). Wohl kaum ein Modell hat die Gemüter so erhitzt. So war auch „Lohnt sich das Riestern nun oder nicht ?“ eine der mir in den Beratungen am häufigsten gestellten Fragen. Die Antwort war immer die gleiche, und obwohl sie in der Floskel- Sammlung von Juristen seit jeher in der Top- Position rangiert, trifft sie von Tag 1 bis heute zu : “ Es kommt drauf an.“
Ein Riester- Vertrag ist per se nicht gut oder schlecht. Es gibt auch hier gute – und eben nicht so gute- Tarife. Es gibt teure und billige Verträge. Pauschalurteile aufgrund eines Eindrucks, eines Hypes oder eines Shitstorms waren noch nie gut- egal in welchen Bereichen. Daher kam es immer darauf an : auf die Fakten nämlich und die persönliche Situation. Hinzu kommt noch, dass es drei Arten der Riester – Förderung gibt : „Wohn- Riester“ , „Spar- Riester“ und das bekannteste Modell : „die Riester- Rente“.
Richtig ist, dass es aus heutiger Sicht gewisse Geburtsfehler gab, die für bestimmte Kundinnen und Kunden die Wahrscheinlichkeit erhöhten, in einem anderen System besser aufgehoben zu sein. Dies lag daran, dass die Planung unter dem Einfluss der Parameter des Jahres 2001 stand. Eine Niedrigzinsphase hatte es bis dato noch nie gegeben, es konnte sich seinerzeit auch niemand vorstellen, so etwas einmal zu erleben.
Für einige Personengruppen war es systembedingt von Vornherein nicht möglich zu investieren (z.B. Selbstständige). Aber es gab auch Familienkonstellationen, wo es es eine sinnvolle Investition war.
Wie dem auch sei : der Reformbedarf wurde inzwischen sehr wohl erkannt. Insbesondere zählt dazu, die Förderung zu vereinfachen. Nun ist es bald soweit : wenn alles klappt, soll zum 1. Januar 2027 ein reformiertes Riester- System vor der Tür stehen, und auf Abnehmer warten.
Nur : diese heißt jetzt nicht mehr so, sondern schlicht und einfach : Altersvorsorge- Depot. Es hatten sich keine Personen gefunden, die ihren Namen dafür hergeben wollten.
Zulagen wird es auch in der neuen Welt geben. Es geht aber weg von dem einkommensabhängigen Zulagensystem, und hin zu einem beitragsorientierten System. Nach derzeitigem Stand soll es für Einzahlungen von bis zu 360 € im Jahr Zulagen in Höhe von 50 Cents geben – pro investiertem Euro. Für Beiträge von 360,- bis 1800€ sind 25 Cents pro Euro geplant. Die Kinderzulage (300€) bleibt besthehen. Die volle Förderung soll es bereits ab 25 € monatlichen Sprbetrag geben. In den genuss der Förderung sollen künftig auch Selbstsändige kommen.
Das alte Riester- Modell wird bestehen bleiben, kann aber getauscht werden. Ist das sinnvoll oder nicht ? Sie werden es vielleicht vermuten : Es kommt drauf an ! Auf die exakten Zahlen, Daten und Fakten Ihres bestehenden Riester- Vertrages und vor allem auf Ihre persönliche Situation.
In diesem Jahr ist es außerdem noch möglich, einen Riester- Vertrag alter Prägung neu umzusetzen, oder in einen anderen Tarif alter Prägung zu wechseln.
Egal ob neu oder alt : Es ist unbedingt anzuraten, dies vor einer möglichen Handlung zu analysieren.
Es ist davon auszugehen, dass es Anbieter geben wird, die das neue Modell, ohne Rücksicht auf persönliche Konstellationen, Ziele und Wünsche oder Kosten, gnadenlos vermarkten werden. Auch hier wieder : es kommt drauf an ! Es kann sein, das es im Einzelfall eine Lösung sein könnte, muss es aber nicht. Vor allem : auch innerhalb des neuen Modells wird es gute und nicht so gute, teure und billige Varianten geben. Im Gegensatz zu anderen Wirtschaftsbereichen, lässt sich das ohne Fachkenntnis nicht so einfach erkennen, weil eben kein Preisschild dran hängt. Nach einem Wechsel in das neue Modell gibt es kein zurück mehr ins alte. Umgekehrt ist alle Zeit der Welt um vom Alten ins Neue zu springen.
Ab dem 2. Quartal 2026 ist damit zu rechnen, dass das Thema ins Blickfeld der Öffentlichkeit und der Medien gerät.
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Dies biete ich unseren Kundinnen und Kunden, sowie allen Leser/innen dieses Newsletters kostenfrei an. Wir gehen zusammen Ihre Riester- Förderung durch, und überlegen unter Zuhilfenahme von Zahlen, Daten und Fakten in Ruhe, was das Beste für Sie ist.
Melden Sie sich also gerne, wenn Sie dieses Thema interessiert.
